高金与嘉信理财联合发布《2024年中国新富人群财富健康指数》

　　中证网讯（记者 黄一灵）10月23日，上海交通大学上海高级金融学院（高金）与全球金融服务机构嘉信理财（Charles Schwab）联合发布《2024年中国新富人群财富健康指数》（简称《指数》）。

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　　据介绍，新富人群是指年收入在12.5万元至100万元之间、可投资资产在700万元以下的人群。该指数旨在动态追踪新富人群这一推动中国乃至全球未来经济发展的群体对于自身财富健康的认知和变化。

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　　《指数》显示，2024年，中国新富人群的财富健康指数从上一年的70.78分小幅下降至70.51分，财富信心、财务规划和资产管理等指数分别下降0.46分、3.36分和1.22分，但投资参与水平有一定提升，从上一年的78.95分上升至79.72分，主要体现在受访者对各类金融服务的使用更趋于多元、对投顾服务的认知和态度也持续改善。

　　今年的《指数》显示，面对市场波动，新富人群愈发专注于获取短期收益。今年，有27.0%的中等收入新富人群（月收入1.5万元-3万元）和35.9%的高收入新富人群（月收入3万元以上）将短期投资收益列为评估当前财富状况时主要担忧的问题。这种短期主义的趋势在受访者的持仓行为中也有显著体现。高达71.5%的新富人群公募基金持仓时间在一年之内（以下简称为“短期投资者”），有39.5%持仓时间不超过6个月，所有样本的平均持仓时间仅为1.14年。而美国投资公司协会（ICI）2022年的一项统计表明，美国投资者公募基金的平均持仓时间为4年-5年。

　　“长期财务目标的实现有赖于投资者坚持长期主义、穿越经济周期，而在市场波动期怠于规划、追逐短期收益则可能会在未来造成财务安全隐患。即使在波动性加剧的情况下，分散配置资产也能带来相对稳健的收益，帮助投资者更平稳地度过短期震荡。因此，提升有关长期投资、多元配置的金融素养势在必行。”高金教授吴飞说。

　　同时，《指数》显示，今年，新富人群对于退休养老相关的财务问题的关注程度有所回升。拥有养老规划的受访者比例较去年上涨了6.4个百分点，达到47.4%。45岁及以上人群进行养老规划的比例最高，达到了58.3%。新富人群养老规划的意识提升也反映在个人养老金账户的参与情况上。已有超过半数（55.5%）受访者了解2022年正式推出的个人养老金制度，比去年大幅提高10.2个百分点。其中，48.7%已经开设账户，比去年提高7.8个百分点，另有40.6%表示有计划开户。

　　嘉信理财（上海）总经理Thomas Pixley表示：“金融服务机构应当从投资者的人生目标和家庭需求出发，在从资产到负债端的方方面面为新富人群提供针对性的建议，引导他们通过专注实现长期目标来平稳度过不可避免的市场波动。”